Apesar de a contratação de um crédito pessoal se ter tornado extremamente simples e rápida graças ao digital, a verdade é que a aprovação do nosso pedido de crédito não está, à partida, assegurada.

Como veremos ao longo deste artigo, são muitos os fatores que podem condicionar a sua “pontuação de crédito” e fazer com que o seu pedido de empréstimo seja rejeitado ou obtenha condições de financiamento abaixo do esperado.

Como melhorar a sua “pontuação de crédito”?

Se quer obter melhores condições de financiamento, tome nota destas dicas que temos para si:

Tenha uma taxa de esforço abaixo de 35%

Apesar de não ser uma obrigatoriedade, o Banco de Portugal aconselha a que os consumidores tenham uma taxa de esforço abaixo de 35% e os bancos e instituições de crédito restrinjam o acesso ao crédito a quem apresente taxas de esforço acima dessa percentagem.

Assim, para evitar ver o seu pedido rejeitado, antes de passar à contratação de um crédito pessoal, é importante que calcule a sua taxa de esforço que, em traços gerais, lhe vai permitir ficar a saber qual é o peso das prestações mensais de crédito pessoal no seu orçamento familiar.

Para o efeito, siga a seguinte fórmula:

Taxa de Esforço = (Total de prestações financeiras / Rendimento mensal líquido) x 100

Apresente comprovativos de rendimento

No âmbito de um pedido de crédito pessoal, instituições de crédito como o Credibom vão pedir-lhe informações pessoais sobre as suas fontes de rendimento e formas de provar que o que afirma é verdadeiro.

Neste sentido, é importante que apresente um recibo de vencimento, nota de liquidação de IRS e/ou uma declaração da entidade patronal relativa ao seu vínculo profissional de modo a provar de que dispõe de uma situação profissional estável que lhe permite ter rendimentos mensais suficientes para pagar as prestações de crédito.

Tenha um saldo bancário positivo

Além de analisarem a sua situação profissional, as instituições de crédito vão analisar o histórico da sua conta bancária para melhor sustentarem a sua análise de risco.

Por isso, se se verificar que o seu saldo bancário está muitas vezes em território negativo, terá mais dificuldade em ver o seu pedido de crédito aprovado.

Assim, é importante que mantenha sempre o seu saldo bancário positivo e que este revele consistência ao longo do tempo.

• Verifique se o seu nome consta da “lista negra” do Banco de Portugal

Para assegurar a instituição de crédito de que cumprirá com as suas obrigações de crédito, é importante que verifique se o seu nome está na chamada “lista negra” do Banco de Portugal.

Esta lista que, na realidade, dá pelo nome de Mapa de Responsabilidades de Crédito faz parte da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), uma base de dados que reúne todos os consumidores que tenham contraído um empréstimo superior a 50 euros.

Caso não tenha cumprido com as suas obrigações de crédito, esse incumprimento fica, então, registado no Mapa de Responsabilidades e vai resultar na rejeição do seu pedido, uma vez que o Banco de Portugal obriga a que os consumidores não tenham qualquer registo de incumprimento para que o seu pedido de crédito seja aprovado.

Apresente mais do que um titular

Para obter melhores condições de crédito e ver o seu pedido aprovado mais rapidamente, procure indicar dois titulares de crédito.

Ainda que tal não seja obrigatório, ao apresentar mais do que um titular estará a reforçar o seu compromisso de cumprir com os pressupostos do contrato de crédito pessoal junto do banco e a diminuir o risco associado ao pedido de crédito.

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